वित्त एक ऐसा शब्द है जो आपके पैसे के प्रबंधन के साथ-साथ बचत और निवेश को भी कवर करता है। इसमें बजट, बैंकिंग, बीमा, बंधक, निवेश और सेवानिवृत्ति, कर और संपत्ति योजना शामिल है। यह शब्द अक्सर पूरे उद्योग को संदर्भित करता है जो व्यक्तियों और परिवारों को वित्तीय सेवाएं प्रदान करता है और उन्हें वित्तीय और निवेश के अवसरों के बारे में सलाह देता है।
व्यक्तिगत लक्ष्य और इच्छाएँ -
आपकी वित्तीय बाधाओं के भीतर उन जरूरतों को पूरा करने की योजना - यह भी प्रभावित करती है कि आप उपरोक्त वस्तुओं तक कैसे पहुँचते हैं। अपनी आय और बचत का अधिकतम लाभ उठाने के लिए, वित्तीय रूप से समझदार बनना आवश्यक है - इससे आपको अच्छी और बुरी सलाह के बीच अंतर करने और बुद्धिमान वित्तीय निर्णय लेने में मदद मिलेगी।
व्यक्तिगत वित्त के क्षेत्र
व्यक्तिगत वित्त के पाँच क्षेत्र हैं आय, बचत, व्यय, निवेश और सुरक्षा।
आय
आय व्यक्तिगत वित्त का प्रारंभिक बिंदु है। यह नकदी प्रवाह की पूरी राशि है जो आपको प्राप्त होती है और जिसे खर्च, बचत, निवेश और सुरक्षा के लिए आवंटित किया जा सकता है। इसमें वेतन, मजदूरी, लाभांश और नकदी प्रवाह के अन्य स्रोत शामिल हैं।
खर्च
खर्च वह है जो एक व्यक्ति अपनी आय का उपयोग खरीदने के लिए करता है। इसमें किराया, बंधक, किराने का सामान, शौक, बाहर खाना, घर का सामान, घर की मरम्मत, यात्रा और मनोरंजन शामिल हैं।
खर्च का प्रबंधन करने में सक्षम होना व्यक्तिगत वित्त का एक महत्वपूर्ण पहलू है। व्यक्तियों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि उनका खर्च उनकी आय से कम हो!
बचत
बचत वह आय है जो खर्च करने के बाद बचती है। हर किसी को बड़े खर्चों या आपात स्थितियों को कवर करने के लिए बचत करने का लक्ष्य रखना चाहिए। हालाँकि, इसका मतलब है अपनी सारी आय का उपयोग न करना, जो मुश्किल हो सकता है। कठिनाई के बावजूद, हर किसी को आय और खर्च में किसी भी उतार-चढ़ाव को पूरा करने के लिए बचत का कम से कम एक हिस्सा रखने का प्रयास करना चाहिए।
निवेश
निवेश में निवेश किए गए पैसे पर रिटर्न अर्जित करने के लिए संपत्ति, आमतौर पर ैप्च्,स्टॉक और बॉन्ड खरीदना शामिल है। निवेश का उद्देश्य किसी व्यक्ति की संपत्ति को उसके द्वारा निवेश की गई राशि से अधिक बढ़ाना है। निवेश जोखिम के साथ आता है, क्योंकि सभी संपत्तियों की सराहना नहीं होती है और नुकसान हो सकता है।
इससे अपरिचित लोगों के लिए निवेश करना मुश्किल हो सकता है - आपको अपना पैसा निवेश करने में मदद के लिए किसी पेशेवर को नियुक्त करने से लाभ होता है।
सुरक्षा
सुरक्षा से तात्पर्य उन तरीकों से है जो लोग खुद को अप्रत्याशित घटनाओं, जैसे बीमारियों या दुर्घटनाओं से बचाने के लिए और धन को संरक्षित करने के साधन के रूप में अपनाते हैं। सुरक्षा में जीवन और स्वास्थ्य बीमा और संपत्ति और सेवानिवृत्ति योजना शामिल है।
SIP क्या है?
SIP, जो व्यवस्थित निवेश योजना के लिए खड़ा है, एक अनुशासित म्यूचुअल फंड निवेश दृष्टिकोण है जो नियमित अंतराल (साप्ताहिक, मासिक, त्रैमासिक, आदि) पर पूर्व-निर्धारित राशि का निवेश करके भविष्य के लिए अधिक धन बनाने में मदद करता है। आप बैंक को समय-समय पर राशि निकालने और निवेश को अपनी चुनी हुई म्यूचुअल फंड योजना की ओर निर्देशित करने का निर्देश देकर ऑटो-डेबिट का विकल्प भी चुन सकते हैं ।
चूंकि SIP की प्रकृति लचीली होती है, इसलिए निवेशक कभी भी अपनी निवेश राशि बढ़ा सकते हैं और अपना निवेश बंद भी कर सकते हैं।
SIP कैसे काम करते हैं?
SIP आवर्ती निवेश की तरह काम करते हैं, जहां यह राशि आपके बैंक खाते से ऑटो-डेबिट हो जाती है और आपकी पसंद के म्यूचुअल फंड में निवेश की जाती है। एक बार राशि जमा हो जाने पर, आपको उस म्यूचुअल फंड योजना की एक निश्चित संख्या में इकाइयाँ मिलती हैं जहाँ आपने निवेश किया है। आपके द्वारा निवेश की गई इकाइयों की संख्या उस विशेष दिन के लिए उस विशेष योजना के शुद्ध संपत्ति मूल्य (एनएवी) पर निर्भर करती है।
SIP म्यूचुअल फंड आपको प्रत्येक किस्त के साथ योजना की अतिरिक्त इकाइयाँ आवंटित करता है। चूंकि योजना का एनएवी बदलता रहता है, उसी SIP राशि से आप बाजार ऊंचे होने पर कम इकाइयां खरीद सकते हैं और बाजार कम होने पर अधिक इकाइयां खरीद सकते हैं।
SIP एक आदर्श निवेश विकल्प क्यों है?
संयोजन की शक्ति
SIP म्यूचुअल फंड में कंपाउंडिंग की शक्ति काफी मूल्यवान विशेषता है। साधारण ब्याज के विपरीत, जो केवल मूल राशि पर ब्याज की गणना करता है, चक्रवृद्धि में कमाई का पुनर्निवेश शामिल होता है, जिससे समय के साथ तेजी से वृद्धि होती है।
आइए इसे एक उदाहरण से समझते हैं, मान लीजिए, 10% ब्याज पर 5 साल के लिए 100 रुपये का निवेश करने पर साधारण ब्याज के साथ 150 रुपये लेकिन चक्रवृद्धि के साथ 161 रुपये मिलते हैं। 20 वर्षों में, यह असमानता और भी अधिक स्पष्ट हो गई है। SIP निवेश जल्दी शुरू करके और उसके प्रति प्रतिबद्ध रहकर, निवेशक अपने दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों के लिए पर्याप्त धन संचय करने के लिए चक्रवृद्धि की शक्ति का उपयोग कर सकते हैं।
SIP की विशेषताएं
व्यवस्थित निवेश योजना SIP एक लचीली निवेश रणनीति है जो व्यक्तियों को कई लाभप्रद सुविधाओं के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश करने की अनुमति देती हैः
- मामूली निवेश योजना: पर्याप्त एकमुश्त निवेश के विपरीत, अपेक्षाकृत छोटी राशि के साथ निवेश शुरू करने में रुचि रखने वालों के लिए SIP एक आदर्श विकल्प है । SIP आपको कम से कम 500 रुपये प्रति माह से शुरुआत करने की अनुमति देता है और जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, यह धीरे-धीरे बढ़ने की अनुमति देता है।
- लगातार निवेश अंतरालः SIP आपको साप्ताहिक, मासिक या त्रैमासिक जैसे विभिन्न निवेश अंतरालों में से चुनने की अनुमति देकर बचत और निवेश के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण को बढ़ावा देता है। यह नियमित निवेश पैटर्न रुपये की औसत लागत की सुविधा प्रदान करता है और एक व्यवस्थित निवेश आदत बनाने में सहायता करता है।
- निश्चित निवेश राशिः जब आप SIP शुरू करते हैं तो निवेश राशि निश्चित होती है। जबकि आप पूरक योगदान करने के लिए SIP टॉप-अप सुविधा का उपयोग कर सकते हैं, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि आप मौजूदा योजना को बंद किए बिना और एक नया योजना बनाए बिना SIP राशि को कम नहीं कर सकते हैं।
- निवेश रोकने का विकल्पः SIP म्यूचुअल फंड आपके निवेश को एक से तीन महीने के लिए अस्थायी रूप से निलंबित करने की सुविधा प्रदान करता है, जो वित्तीय कठिनाइयों के दौरान विशेष रूप से मूल्यवान हो सकता है। विराम अवधि के समापन पर SIP स्वचालित रूप से फिर से शुरू हो जाती है। इस रोक सुविधा की उपलब्धता की पुष्टि करने के लिए अपने म्यूचुअल फंड प्रदाता से परामर्श करना उचित है।
- कोई अधिकतम निवेश सीमा नहींः जबकि न्यूनतम SIP निवेश 500 रुपये है, कोई कठोर ऊपरी सीमा मौजूद नहीं है। यह निवेशकों को SIP के माध्यम से अपनी पसंद की कोई भी राशि निवेश करने की अनुमति देता है। योजना की अवधि के दौरान आपके ‘‘ SIP निवेश ‘‘ की निरंतरता बनाए रखना महत्वपूर्ण है ।
- रद्दीकरण प्रावधानः SIP किसी भी समय योजना को समाप्त करने की सुविधा प्रदान करता है। रद्दीकरण ऑनलाइन या संबंधित म्यूचुअल फंड प्रदाता का SIP रद्दीकरण फॉर्म प्रदान करके किया जा सकता है।
SIP म्यूचुअल फंड में निवेश के लाभ
व्यवस्थित निवेश योजना SIP में निवेश करना उन लोगों के लिए कई फायदों के साथ एक बुद्धिमान विकल्प है जो व्यवस्थित और संगठित तरीके से म्यूचुअल फंड में भाग लेना चाहते हैं।
- अनुशासित निवेशः SIP एक निश्चित राशि के नियमित योगदान की आवश्यकता के द्वारा अनुशासित निवेश को बढ़ावा देता है। यह दृष्टिकोण व्यक्तियों को बाजार की अप्रत्याशित प्रकृति की भविष्यवाणी करने के प्रयास से बचने के लिए प्रोत्साहित करता है। यह बचत और निवेश की एक सुसंगत, विश्वसनीय आदत को सक्षम बनाता।
- लागत दक्षता: SIP अपनी कम न्यूनतम निवेश सीमा के कारण म्यूचुअल फंड निवेश को निवेशकों के व्यापक स्पेक्ट्रम के लिए सुलभ बनाता है। इसके अलावा, निवेश को छोटे, नियमित भागों में तोड़ने से बाजार के उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करने में मदद मिलती है।
- कंपाउंडिंग की शक्ति: SIP कंपाउंडिंग की शक्ति का उपयोग करता है। विस्तारित समय सीमा में नियमित योगदान से न केवल प्रारंभिक निवेश बढ़ता है बल्कि उत्पन्न रिटर्न भी बढ़ता है। इस चक्रवृद्धि प्रभाव से निवेश पर काफी अधिक रिटर्न मिलता है।
- लचीलापनः SIP म्यूचुअल फंड निवेशकों को उभरते वित्तीय उद्देश्यों और परिस्थितियों के साथ अपनी रणनीतियों को संरेखित करते हुए, अपने निवेश को शुरू करने, रोकने, बढ़ाने या घटाने की अनुमति देता है।
- विविधीकरणः SIP परिसंपत्तियों के विविध पोर्टफोलियो तक पहुंच को सक्षम बनाता है, यह देखते हुए कि म्यूचुअल फंड आमतौर पर स्टॉक, बॉन्ड और विविध उपकरणों जैसी विभिन्न प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। यह विविधीकरण प्रभावी ढंग से निवेश जोखिम को फैलाता है, जिससे बाजार की अस्थिरता के प्रति संवेदनशीलता कम हो जाती है।
SIP म्यूचुअल फंड में कब निवेश करें?
प्रारंभिक आयु लाभ
20 या 30 की उम्र मे SIP में निवेश शुरू करने से दीर्घकालिक विकास के लिए चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ मिलता है। आप भविष्य की जरूरतों के लिए पर्याप्त धन संचय करने के लिए पर्याप्त समय का लाभ उठा सकते हैं।
मध्य जीवन प्रारंभ
आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने या वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए 40 या 50 की उम्र में SIP शुरू करें। चक्रवृद्धि के लिए अधिक समय की आवश्यकता के बावजूद अनुशासित निवेश सार्थक परिणाम दे सकता है।
स्थिर आय
आराम से योगदान देने के लिए SIP शुरू करने से पहले एक स्थिर आय स्रोत सुनिश्चित करें। तनाव-मुक्त निवेश के लिए आवश्यक खर्चों के बाद अतिरिक्त आय सुनिश्चित करने के लिए वित्तीय स्थिति का आकलन करें।
विशेष अवसरों
कुशलतापूर्वक काम करने के लिए पैसा लगाने के लिए बोनस या विरासत जैसी एकमुश्त राशि प्राप्त होने पर SIP में निवेश करें। सार्थक धन वृद्धि के लिए SIP शुरू करके जन्मदिन या सालगिरह जैसे विशेष अवसरों का जश्न मनाएं।
स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य
छुट्टियों, घर खरीदने, शिक्षा निधि, या सेवानिवृत्ति योजना जैसे विशिष्ट लक्ष्यों के साथ SIP शुरू करें। प्रभावी धन संचय सुनिश्चित करते हुए SIP योगदान को केंद्रित और प्रतिबद्ध बचत उद्देश्यों के साथ संरेखित करें।
(डिस्क्लेमर: उक्त आलेख लेखक द्वारा संकलित है अथवा लेखक के निजी विचार हैं. आलेख में दी गई किसी भी जानकारी की सत्यता/सटीकता के प्रति लेखक स्वयं जवाबदेह है. इसके लिए श्री उमिया कन्या महाविद्यालय उत्तरदायी नहीं है.)
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